Кредитоспособность казахстанцев начнут проверять с помощью их мобильных данных. Об этом LS сообщила директор по развитию бизнеса Первого кредитного бюро Асем Нургалиева.
По её словам, на данный момент бюро совместно с сотовыми операторами работает над двумя продуктами.
Первый – проект верификации данных мобильного оператора для банков и микрокредитных организаций, с начала лета запущенный в тестовом режиме вместе с Kcell. Основная задача – определить ценность информации об абоненте для процесса проверки и идентификации клиентов БВУ и МФО. По мнению участников проекта, это может способствовать повышению качества кредитных портфелей финансовых организаций и помочь бороться с мошенничеством.
По мнению генерального директора ПКБ Руслана Омарова, сотовый номер для многих фининститутов является основным каналом коммуникации с клиентом. Поэтому данные мобильного телефона могут стать важной частью при оценке заемщика.
"Первым шагом в пилоте мы запустили "Верификацию номера телефона". Она позволит уже на этапе приёма кредитной заявки выявлять подозрительные номера, приобретённые специально для оформления кредита. Ряд дополнительных параметров также позволит определить активность абонента и составить его приблизительный профиль. Поэтому пилотный проект станет первым шагом на пути глобальной интеграции данных телекоммуникационного сектора в финансовый", — пояснил Омаров.
Он сообщил, что сотовый оператор произвел отправку СМС-сообщений каждому абоненту из числа участников пилотной группы с просьбой дать согласие на предоставление его персональных данных и служебной информации о нём партнёрам через ПКБ для оценки заемщика. При этом клиент может дать согласие путём набора комбинации*345# и отозвать через *543#. В случае, если абонент не ответит на сообщение, это будет расцениваться как отказ, и его данные не будут предоставлены партнёру. Информация, которая в рамках пилотного проекта предоставляет мобильный оператор для партнёров через Первое кредитное бюро, включает в себя время пользования номером, наличие исходящих и входящих звонков, а также дату активации номера и другие данные.
"Область применения Big Data обширна и разнообразна. И особенно полезной она может быть в работе финансовых организаций. Перед запуском пилотного проекты мы несколько раз проводили тесты. Их результаты показали готовность большинства абонентов предоставить согласие на передачу информации. Данные мобильного оператора ценны более актуальной картиной, чем та, которая есть у самих банков", — отметил главный исполнительный директор Kcell Арти Отс.
В проекте по верификации участвуют девять финансовых институтов. В том числе шесть банков и три МФО.
"Осенью мы планируем выйти в промышленную эксплуатацию, подключая одного оператора за другим", — спрогнозировала Асем Нургалиева.
Второй продукт – скоринговая модель совместно с другим оператором, которая будет определять вероятность выхода заемщика в дефолт в течение 12 месяцев на основании сотовых данных.
"То есть речь идёт не о платежеспособности, а о кредитоспособности заемщика. Данные мобильного оператора, в том числе средний баланс, наличие роуминга, модель телефона и другие, косвенно помогают оценить заемщика. Мы работаем по более 70 параметрам с разной глубиной данных. Стоит отметить, как верификация, так и расчет скор-балла возможны только при наличии согласия абонента", — отметила директор по развитию бизнеса ПКБ.
Она отметила, что ожидается улучшение скориновых карт банков и других кредитных организаций на 3-5% к текущему показателю эффективности, так как это средний показатель по миру. Соответственно, модель сможет ещё лучше различать плохих и хороших заемщиков.
"Кроме того, мы будем улучшать свою систему оценки клиентов. Сейчас наш новый скоринг, построенный по технологии машинного обучения FCB BML Score, показывает эффективность в коэффициенте GINI 82%. Данные мобильных операторов позволят также повысить на несколько пунктов разделительную силу этой карты", — заключила Нургалиева.
